Projeto Guia Financeiro
Este projeto foi desenvolvido como parte dos meus estudos em UX/UI Design, com o objetivo de analisar a experiência dos clientes do Banco Itaú e identificar oportunidades para aprimorar sua jornada digital.
A questão central abordada foi: "Como unificar os diferentes canais de contato do Itaú para proporcionar uma experiência mais integrada e intuitiva, aumentando a adesão, satisfação e interesse pelos seus produtos?"
Seguindo a metodologia Double Diamond, passei por todas as etapas do processo de design – desde a investigação e mapeamento de dores até a criação de uma solução alinhada às necessidades dos usuários. O foco foi conectar os canais digitais, como aplicativo, internet banking e smartwatch, garantindo uma identidade de design consistente em todo o ecossistema Itaú.
Os principais pilares que guiaram o desenvolvimento da solução foram consistência, velocidade e simplicidade, assegurando uma experiência fluida e acessível para os clientes.
Desk Research
A tendência de integrar serviços financeiros diretamente em plataformas do dia a dia, como e-commerces e redes sociais, está em ascensão. Essa abordagem elimina barreiras, permitindo que consumidores acessem crédito, seguros e pagamentos diretamente nesses aplicativos, tornando a experiência mais prática e fluida. Fonte: Startup.
Bancos estão aprimorando suas plataformas móveis com recursos como consultoria financeira baseada em IA, rastreamento de despesas e alertas personalizáveis. Essas ferramentas permitem que os clientes gerenciem suas finanças de forma mais eficiente e personalizada. Fonte: Fourbank.
A utilização de IA e análise de dados permite oferecer experiências financeiras personalizadas, atendendo às necessidades específicas de cada cliente. A hiper personalização pode aumentar o engajamento e a satisfação do usuário. Fonte: Finsiders Brasil.
As fintechs têm desempenhado um papel significativo na inclusão financeira no Brasil, oferecendo serviços financeiros inovadores e acessíveis. Estudos indicam que essas empresas têm atendido ao público mais vulnerável financeiramente, proporcionando soluções que atendem às necessidades específicas de diferentes segmentos da população. Fonte: Repositório FGV.
Segundo uma pesquisa da Anbima, apenas 21% dos brasileiros possuem conhecimentos básicos sobre finanças. Isso abre uma oportunidade para bancos como o Itaú oferecerem soluções educacionais integradas. Fonte: Anbima.
É fundamental garantir que a plataforma seja acessível a todos os clientes, incluindo aqueles com menor familiaridade com tecnologia. Interfaces intuitivas e suporte adequado são essenciais para promover a inclusão digital.
Objetivo
Criar um módulo dentro das plataformas do Itaú, integrada entre diferentes dispositivos que funcione como um guia financeiro pessoal para os clientes do banco, tornando as decisões intuitivas e educacionais.
Uma experiência que conecte o cliente às suas finanças de maneira mais clara, humanizada e acessível.
Disponível por meio mobile, web e smartwatches
Hipóteses
- Painel de controle intuitivo
- Assistente humano + Digital
- Metas personalizadas e organização financeira
- Notificações inteligente e contextualizadas
- Integração com smartwatch para controle rápido
Pesquisa Realizada
Pesquisa Quantitativa - Questionário
Para entender melhor as necessidades e expectativas dos usuários, utilizei o questionário como método de pesquisa, aplicado por meio do Google Forms. Essa abordagem permitiu coletar insights valiosos sobre hábitos financeiros, desafios enfrentados e preferências na gestão do dinheiro, com um total de 15 respostas.
Com perguntas estratégicas, busquei identificar padrões de comportamento e validar hipóteses, garantindo que as soluções desenvolvidas fossem realmente relevantes e alinhadas às necessidades do público-alvo.
Essa metodologia ajudou a embasar decisões de design e aprimorar a experiência do usuário, tornando o produto mais intuitivo e eficiente.
Dados coletados
Faixa etária
53,3% Entre 18-24 anos
20% Menos de 18 anos
Frequência de acesso a bancos
50% acessam diariamente
Uso de apps para finanças
80% utilizam alguma plataformas
Principais ferramentas usadas
Money Lover, Money, Mobills, Excel< BB e Myprofit
Funcionalidades mais desejadas
80% Acompanhamento de contas e cartões
66,7% Controle de orçamento e investimento
46,7% Economia de tempo e simplicidade
Funcionalidades mais valorizadas
60% Visão geral de receitas e despesas
20% Análises preditivas
13,3% Orçamento automático
Desafios na Organização Financeira
40% Dificuldade em controlar despesas
26,7% Falta de tempo
20% Falta de conhecimento sobre investimento
Oportunidade de solução
66,7% Se sentiriam mais confiantes com orientações personalizadas
100% Consideram a segurança dos dados essencial
Highlihts
- A integração consistente entre web, mobile e smartwatches é essencial para oferecer uma experiência fluida e acessível.
- O uso de inteligência artificial para oferecer recomendações e insights personalizados aumenta a relevância e o engajamento.
- Ferramentas como painéis intuitivos, notificações inteligentes e metas personalizadas dão ao cliente maior controle sobre suas finanças.
- Criação de dashboard personalizados.
- Metas financeiras gamificadas.
- Carteira inteligente com pagamentos e investimentos.
Insights
- Buscam umas visão clara e organizada de suas finanças. Um painel de controle intuitivo pode reduzir a complexidade e aumentas a satisfação.
- Falta de clareza é uma das principais dores dos clientes, especialmente para aqueles com baixa familiaridade com conceitos financeiros.
- A personalização aumenta a retenção e o engajamento.
- Ter recursos que ensinem e guiem o cliente, evitando decisões impulsivas.
- Gerenciamento financeiro mais claro, acessível e adaptável.
- Proteção de dados e transparência no uso das informações.
- Panorama financeiro completo que facilita a tomada de decisão do cliente.
Persona
Mapa de Empatia
Needs Statement
Grid de Priorização
Ideias de produtos digitais
Assistente financeiro inteligente (AMobile, Web e Smartwatch): Um assistente baseado em inteligência artificial que analisa hábitos financeiros e oferece sugestões personalizadas.
- Alertas sobre gastos acima do normal.
- Planejamento financeiro interativo via chat.
- Sugestões de economia com base no comportamento do usuário.
Dashboard personalizados (Mobile, Web e Smartwatch): Painel interativo que mostra um resumo financeiro, com gráficos e insights.
- Exibirá saldos consolidados, faturas, metas e investimento.
- Recomendações diárias e mensais para melhorar a vida financeira do usuário.
- Notificações rápidas sobre gastos e saldo no seu smartwatch.
- Terá interface adaptada para cada canal digital.
Metas Financeiras (Mobile, Web e Smartwatch): Criam objetivos de como economizar , exemplo: para uma viagem ou até para pagar uma dívida.
- Cashback como recompensa ao atingir sua meta.
- Dar sugestões de ajustes para acelerar o seu progresso.
- Ter monitoramento rápido e fácil pelo smartwatch e receber notificações motivacionais.
Carteira inteligente com pagamentos e investimento integrados (Mobile e Smartwatch): Sistema que une as duas coisas no mesmo lugar.
- Quando sobrar dinheiro terá sugestões de investimentos.
- Pagamentos por aproximação e controle de gastos pelo smartwatch.
- Relatórios que mostraram como otimizar dinheiro de forma prática
Wireframes
Fluxo Mobile
O fluxo do aplicativo foi estruturado para garantir usabilidade intuitiva, acessibilidade e eficiência na gestão financeira dos usuários.
Navegação Simples e Direta
O usuário acessa facilmente a funcionalidade principal, o Guia Financeiro, que centraliza todas as informações e ferramentas essenciais. Através dele, é possível visualizar o Dashboard, acessar as Metas Financeiras, interagir pelo Chat e acessar a personalização de Categorias de Gastos. Essa abordagem reduz a complexidade da navegação, tornando a experiência mais intuitiva e sem etapas desnecessárias.
Personalização e Automação
O Assistente Financeiro Inteligente usa dados de gastos para sugerir ações personalizadas, como ajustes no orçamento e recomendações de economia. Essa abordagem humaniza a interação e torna a gestão financeira mais acessível.
Integração com Diferentes Canais
O app sincroniza informações com a versão web e smartwatch, garantindo que o usuário tenha acesso contínuo aos seus dados financeiros. Isso cria um ecossistema conectado, onde notificações e insights podem ser recebidos em tempo real.
Feedback Visual e Interativo
O Dashboard exibe gráficos e insights sobre gastos e metas de forma clara e objetiva. O usuário consegue visualizar rapidamente onde está gastando mais e pode ajustar o orçamento com poucos toques.
Incentivo ao Planejamento Financeiro
A funcionalidade de Metas Financeiras permite que os usuários estabeleçam objetivos e acompanhem seu progresso de forma dinâmica, com notificações e ajustes recomendados para alcançar os valores desejados.
O fluxo do app foi projetado para oferecer uma experiência integrada e eficiente, onde o usuário pode entender, planejar e otimizar suas finanças de maneira intuitiva. A combinação de personalização, automação e acessibilidade garante um uso mais fluído e inteligente dos recursos financeiros.
Fluxo Web
O fluxo do Guia Financeiro na versão web foi pensado para oferecer navegação fluida, experiência intuitiva e acessibilidade, garantindo que o usuário consiga gerenciar suas finanças de forma eficiente.
Tela Inicial (Dashboard Financeiro) - Centralização das Informações Essenciais.
O Dashboard serve como um ponto de entrada estratégico, apresentando um resumo financeiro consolidado, gráfico interativo e atalhos para funções mais utilizadas.
A escolha de exibir notificações e alertas logo na tela inicial visa engajamento imediato, incentivando ações corretivas sobre gastos e investimentos.
Página de Metas Financeiras - Motivação e Planejamento
O fluxo permite que os usuários visualizem, criem e ajustem suas metas de forma simples, promovendo engajamento contínuo com suas finanças.
O simulador de economia ajuda o usuário a entender o impacto de pequenas mudanças no orçamento, aumentando a aderência ao planejamento financeiro. Sugestões inteligentes baseadas no perfil do usuário garantem uma experiência personalizada e relevante.
Personalização de categorias - Experiência Adaptável ao Usuário .
O usuário pode ajustar preferências, integrar contas via Open Finance e personalizar categorias de gastos, garantindo maior autonomia e controle.
A funcionalidade também oferece um resumo da carteira de gastos, permitindo que o usuário visualize rapidamente onde seu dinheiro está sendo utilizado. Além disso, a seção Origem de Gastos ajuda a identificar quais fontes de renda e despesas mais impactam o orçamento, proporcionando um controle ainda maior.
O suporte integrado via chat com assistente financeiro possibilita uma experiência humanizada e acessível, reduzindo dúvidas e otimizando o uso da plataforma.
O Guia Financeiro Itaú na web foi estruturado para oferecer clareza, acessibilidade e personalização, garantindo que os clientes possam gerenciar suas finanças de forma intuitiva e eficaz, sem complicações. A integração de notificações motivacionais, insights financeiros e assistente interativo contribui para uma experiência dinâmica e engajadora.
Fluxo Smartwatch
No Smartwatch, os usuários podem receber notificações motivacionais para incentivar o controle financeiro.
As notificações e alertas sobre limites de gastos, variação financeira e insights de economia são disponibilizadas tanto no Web/App quanto no Smartwatch, garantindo que o usuário receba informações de forma rápida e prática.
Pagamentos por aproximação via Smartwatch são integrados ao fluxo, permitindo que o usuário realize transações rapidamente.
No Smartwatch, o usuário pode receber alertas de gastos acima do normal, e ser atualizado sobre sua saldo atual, facilitando o controle no dia a dia.
O usuário recebe notificações personalizadas baseadas em seu comportamento financeiro, como sugestões de investimento e lembretes de pagamentos.
O suporte via chat interativo no App e Web também pode enviar alertas para o Smartwatch, garantindo que o usuário tenha suporte financeiro onde estiver.
O Guia Financeiro Itaú integra Web, App e Smartwatch, proporcionando uma experiência conectada e eficiente. A combinação de notificações motivacionais, insights financeiros, pagamentos por aproximação e alertas personalizados faz com que o usuário tenha controle total das finanças de maneira prática e acessível.
Teste de Usabilidade – Plataforma Web: Guia Financeiro Itaú
Objetivo
Avaliar a navegabilidade e a facilidade de uso do Guia Financeiro Itaú na versão web, garantindo que os usuários consigam acessar as principais funcionalidades sem dificuldades
Método
Teste Remoto ModeradoOs participantes realizaram as tarefas em seus próprios ambientes, com gravação de tela para análise das interações e dificuldades encontradas.
Tarefas RealistasOs testes simularam ações que um usuário faria no dia a dia ao utilizar a plataforma.
Tarefas Realizadas
- Acessar o Guia Financeiro
O participante deveria acessar a plataforma e encontrar a seção "Guia Financeiro", navegando como faria normalmente. -
Acessar Novas Metas
O participante deveria acessar a seção "Metas Financeiras", visualizar as novas metas sugeridas e ler as informações apresentadas. -
Personalizar Categorias
O participante deveria acessar a opção "Personalizar Categorias", explorar as opções e tentar editar ou criar novas categorias. -
Interagir com o Poup (Assistente Virtual)
O participante deveria ler a mensagem do Poup e explorar a opção "Falar com o Poup" para interagir com o assistente virtual.
Dados Coletados
Experiência Geral
- A maioria dos participantes achou a plataforma fácil de usar e a navegação intuitiva, com destaque para a interface prática e recursos de fácil acesso.
-
Dificuldades Encontradas
- Menu de Metas Financeiras: Alguns usuários sentiram falta de um botão voltar para facilitar a navegação de volta ao menu inicial.
- A maioria não encontrou dificuldades significativas, mas uma sugestão foi melhorar a disponibilidade do botão de menu.
-
Gostos e Desgostos
- Positivo: Muitos gostaram da visualização das metas financeiras, do assistente virtual "Poup", e da facilidade de organização das finanças.
- Negativo: Algumas pessoas sugeriram melhorias no uso dos pop-ups e notificações, como tornar os "Opa!" em pop-ups, além de ajustes no layout de alguns gráficos.
-
Sugestões de Melhoria
- Gráficos: A visualização dos gráficos de receitas e despesas foi sugerida para ficar mais visível ao lado de cada objetivo financeiro.
- Terminologia: Uma sugestão foi substituir a palavra "Gastos" por "Despesas" para maior clareza.
Problemas Identificados
- Visibilidade dos Gráficos
A disposição dos gráficos foi apontada como confusa por alguns, especialmente ao visualizar receitas e despesas juntos. A sugestão foi reposicionar os gráficos perto de cada objetivo financeiro.
-
Notificações "Opa!"
Alguns participantes acharam que as notificações "Opa!" poderiam ser mais discretas, sugerindo que fossem apresentadas como pop-ups, para evitar distrações. -
Terminologia "Gastos"
A troca da palavra "Gastos" por "Despesas" foi sugerida por alguns participantes, a fim de tornar a terminologia mais alinhada com o uso comum no contexto de finanças pessoais.
Teste de Usabilidade – Plataforma Mobile: Guia Financeiro Itaú
Objetivo
Avaliar a navegabilidade e a facilidade de uso do Guia Financeiro Itaú na versão para dispositivos móveis, garantindo que os usuários consigam acessar as principais funcionalidades de forma intuitiva.
Método
Teste Remoto ModeradoOs participantes realizaram as tarefas no conforto de suas casas, utilizando seus próprios dispositivos móveis. Todos foram instruídos a gravar a tela para análise posterior das interações e dificuldades encontradas.
Tarefas RealistasO teste incluiu ações que os usuários realizariam no seu dia a dia ao utilizar o aplicativo, buscando simular uma experiência autêntica.
Tarefas Realizadas
- Acessar o Guia Financeiro e Explorar as Informações
O usuário foi instruído a acessar o Guia Financeiro no aplicativo e explorar as informações apresentadas na tela. - Personalizar Categorias
O participante teve que acessar a opção "Personalizar Categorias" e verificar se conseguia editar ou adicionar novas categorias de despesas. - Acessar Metas Financeiras
O usuário foi orientado a acessar a seção "Metas Financeiras", ler as informações e visualizar as projeções de economia. - Interagir com o Poup (Porquinho do Chat)
O participante deveria explorar a interação com o assistente Poup, lendo a sugestão apresentada e acessando o chat para interagir com ele. - Acessar a Opção de Investimentos
O usuário foi solicitado a acessar a seção "Investimentos" e explorar as sugestões apresentadas para verificar se faziam sentido para o seu perfil.
Dados Coletados
Experiência Geral
- A maioria dos usuários achou a plataforma conveniente e fácil de usar, destacando a interface intuitiva e a facilidade de acesso aos recursos, especialmente para quem já tem familiaridade com aplicativos de banco.
-
Dificuldades Encontradas
- Nenhuma dificuldade significativa foi relatada durante o teste.
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Gostos e Desgostos
- Gostos: A funcionalidade de categorizar despesas e o assistente virtual Poup foram amplamente elogiados. Os participantes também destacaram a organização intuitiva das finanças e o layout atraente da plataforma.
- Desgostos: A principal sugestão de melhoria foi relacionada aos pop-ups de notificação, com algumas pessoas sugerindo que os "Opa!" fossem apresentados de forma mais sutil, como notificações pop-up.
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Sugestões de Melhoria
- Gráficos: A sugestão foi trocar o gráfico atual para um gráfico de colunas, para facilitar a visualização e compreensão das informações financeiras, tornando os dados mais claros e fáceis de comparar.
- Terminologia: Uma sugestão foi mudar a palavra "Gastos" para "Despesas" para que o termo fosse mais preciso e comum no contexto financeiro.
- Resumo Financeiro: Os usuários sugeriram a inclusão de um resumo financeiro na tela principal, que reunisse as informações mais relevantes, como saldo atual, despesas e receitas recentes, para facilitar o acompanhamento das finanças de forma rápida e clara.
Problemas Identificados
- Visibilidade dos Gráficos
A disposição dos gráficos foi apontada como confusa, especialmente ao visualizar receitas e despesas juntas. A sugestão foi substituir o gráfico atual por um gráfico de colunas, para que as informações financeiras ficassem mais claras e visualmente mais fáceis de comparar.
-
Notificações "Opa!"
Alguns participantes acharam que as notificações "Opa!" poderiam ser mais discretas, sugerindo que fossem apresentadas como pop-ups, para evitar distrações. -
Terminologia "Gastos"
A troca da palavra "Gastos" por "Despesas" foi sugerida por alguns participantes, a fim de tornar a terminologia mais alinhada com o uso comum no contexto de finanças pessoais.